Plățile ACH, cunoscute și sub numele de echeck sau transferuri de fonduri electronice (EFT), sunt plăți bancare la bancă efectuate prin intermediul rețelei Casa automată de compensare. Casa automată de compensare (ACH) este un sistem care soluționează tranzacțiile financiare între instituții. Băncile tradiționale, furnizorii de cont de comercianți, companiile dedicate procesării ACH și anumite companii de software pentru contabilitate sunt capabile să gestioneze tranzacțiile ACH.
Oricine are un cont bancar are deja acces pentru a trimite și a primi plăți ACH prin intermediul băncii. Dacă doriți să creați un nou cont de afaceri pentru plățile prin ACH, vă recomandăm să lucrați direct cu o bancă, cum ar fi Chase Merchant Services, pentru perioade de procesare cele mai rapide și pentru cele mai competitive rate.
Vizitați Chase Merchant Services
Cum funcționează procesarea plăților ACH
Casa automată de compensare este un sistem electronic cu sediul în Statele Unite, care stabilește plățile între organizațiile financiare ca terță parte neutră. ACH a fost creată în anii 1970 ca o alternativă la controalele pe suport de hârtie. Astăzi, ea procesează miliarde de tranzacții în fiecare an și simplifică tranzacțiile pentru mii de companii. Aproape orice bancă tradițională și instituție financiară majoră este membră a ACH, care este guvernată de NACHA, Asociația plăților electronice.
Acum că știți ce este o plată ACH, iată cum funcționează procesarea ACH în patru pași:
- Inițiatorul, cum ar fi compania dvs., inițiază tranzacția ACH. Aceasta poate fi o plată unică sau o parte dintr-o serie de plăți recurente.
- Compania dvs. bancară sau de procesare, cunoscută ca instituția financiară de depozit inițiatoare (ODFI), agregă cererile ACH de la clienți și le trimite unui operator ACH, fie Federal Reserve, fie Rețeaua de plăți electronice (EPN). Multe companii folosesc software sau servicii terțe care interfețele dintre client și bancă pentru o experiență mai prietenoasă.
- Operatorul ACH sortează prin cereri și le trimite la instituția lor financiară depozitară primită (RDFI).
- RDFI verifică apoi să se asigure că există fonduri suficiente în ODFI pentru a finaliza tranzacția. Dacă există fonduri suficiente, RDFI le va debita din cont.
În ansamblu, procesarea plăților ACH pare a fi un proces complicat, dar cea mai mare parte se întâmplă în spatele scenei. Pentru proprietarii de afaceri, singurul lucru de care trebuie să vă faceți griji este să vă asigurați că serviciile dvs. de comerciant sau contul de procesare a plăților au un mecanism de acceptare a plăților ACH. Aceasta poate lua forma unui scanner de verificare, a unui terminal virtual, a unui check-in online sau a unui portal web.
"ACH sau Plățile automatizate de compensare, sunt ideale pentru majoritatea companiilor, deoarece sunt în general considerate a fi sigure și vă vor economisi timp și bani pentru afaceri cu plăți automate. Este similar cu un card de achiziție și multe dintre beneficiile și riscurile sunt aceleași. Acestea vă vor economisi onorariile administrative care altfel ar fi aplicate atunci când procesați cecuri și facturi, precum și să lăsați o pistă de hârtie ". - Jacob Dayan, CEO al Financial Pal.
Durata de procesare a plății ACH
Plățile ACH sunt mai puțin costisitoare decât procesarea cardurilor de credit, a cardurilor de debit sau a plăților online.Ele sunt de asemenea foarte sigure. Cu toate acestea, marele dezavantaj este că durează mult mai mult pentru procesare. Procesarea ACH poate dura două până la cinci zile lucrătoare. Acest lucru este extrem de lent în comparație cu procesarea cărților de credit, care durează, de obicei, una până la două zile lucrătoare, unele procesoare oferind plăți instantanee. Cu toate acestea, timpul de procesare a plății ACH poate varia în funcție de băncile implicate și de orice software terță parte pe care îl utilizați.
De ce plățile ACH durează atât de mult?
Spre deosebire de tranzacțiile de credit și de debit, plățile ACH nu sunt procesate în timp real. În schimb, plățile ACH sunt procesate în loturi. Banca inițiatoare adună toate plățile ACH și le trimite fie la mai multe intervale pe parcursul zilei, fie doar o dată pe zi.
În plus, amintiți-vă că banca de origine și de primire nu doar transferă între ele. Totul trece printr-un centru de compensare, care eliberează plăți numai o dată pe zi (peste noapte). Dacă orice parte a acestui proces se întâmplă într-un weekend sau în vacanță, plățile ACH pot fi amânate și mai mult.
Procesarea plății ACH vs procesarea cardului de credit
Plățile cu carduri de credit au taxe de schimb și de evaluare de la data la care tranzacția trece între bancă și cardul emitent, cum ar fi Visa sau Mastercard. Plățile ACH sunt transferuri directe de la bancă la bancă și depășesc cu desăvîrșire rețelele cărților de credit, astfel încât nu există comisioane interbancare.
În timp ce plățile prin card de debit atrag fonduri reale dintr-un cont ca plățile prin ACH, aceștia continuă să treacă prin rețeaua cardurilor de credit (de exemplu, Visa, Mastercard), astfel încât aceștia sunt încă predispuși la taxe de schimb și de evaluare. Deoarece plățile ACH sunt strict bancare în bancă și nu atinge rețeaua cardurilor de credit, acestea sunt mai puțin costisitoare de procesat decât tranzacțiile cu carduri de credit și de debit.
Pentru cine plățile ACH sunt potrivite pentru
Multe companii pot beneficia de posibilitatea de a avea ACH ca opțiune de plată. Plățile cu ACH sunt o idee bună în special pentru întreprinderile aflate în bază de abonamente și pentru membri, precum și pentru întreprinderile care trebuie să aranjeze planurile de plată.
Plățile ACH sunt o metodă de plată ideală pentru:
- Gimnastică, spa-uri și servicii de abonament: Orice model de afaceri care are contracte sau acorduri cu clienții și facturare lunară, săptămânală sau trimestrială obișnuită ar beneficia de utilizarea plăților ACH pentru a economisi costurile de procesare.
- Cabinete medicale: Medicii, dentiștii, chiropracticienii și orice furnizor de servicii medicale care oferă planuri de plată ar beneficia de plățile ACH.
- Prestatori de servicii: Companiile de software, furnizorii de utilități sau oricine care oferă servicii în mod regulat în curs de desfășurare ar beneficia de înființarea de plăți automate, cu costuri reduse pentru ACH.
- Angajatorii care oferă depozite directe: Dacă aveți angajați, plata acestora prin depozit direct este mai ieftină decât plățile de debit și adesea mai ușoară decât cecurile pe suport de hârtie.
În general, plățile ACH reprezintă o opțiune bună pentru orice afacere care dorește plăți recurente, o alternativă mai ieftină la cardurile de credit sau o opțiune sigură pentru procesarea plăților atunci când clientul nu este prezent.
"Sunt un mare fan al utilizării plăților ACH, spre deosebire de cardurile de credit. Am găsit plățile ACH pentru a fi rapid și fiabil. În plus, există mai puține taxe implicate decât utilizarea cardurilor de credit sau PayPal. În mod obișnuit, procesăm plățile ACH prin intermediul QuickBooks. Am descoperit că această metodă este prietenoasă și eficientă. Astfel trimitem toate facturile clienților.
"Alternativ, puteți utiliza un furnizor de cont de comerciant pentru a accepta plăți prin intermediul scanerului de verificare, a terminalelor virtuale (adică doar tastați informațiile contului clientului) sau prin crearea unui portal web. În mod normal, costă doar 25 de cenți la 75 de cenți pe tranzacție ACH, care este mult mai ieftină decât cardurile de credit sau taxele percepute de PayPal. "
- Matthew Ross, co-proprietar și COO al RIZKNOWS și curtea Slumber
QuickBooks este o opțiune populară pentru plățile online, inclusiv ACH. Întreprinderile pot trimite pur și simplu clienților o factură și pot plăti prin ACH. Aceasta este o opțiune minunată dacă folosiți QuickBooks pentru a vă gestiona afacerea. Cu toate acestea, QuickBooks Payments este o opțiune excelentă pentru toate companiile să ia în considerare, deoarece acestea oferă plăți gratuite ACH. Faceți clic aici pentru a începe.
Costurile de plată ACH
Plățile ACH sunt populare în mare parte deoarece acestea costă mult mai puțin decât tranzacțiile regulate de credit și de debit. Plățile ACH sunt transferuri de la bancă la bancă care sunt procesate printr-un centru de compensare în loc de o companie de credit precum Visa, astfel încât plățile ACH nu fac obiectul acelorași taxe interbancare.
Comparativ, cardurile de credit pot costa până la 2,75% pe tranzacție pentru vânzările în persoană. Dacă o afacere tipifică manual numărul de card de credit al unui client pentru a le percepe, taxele de procesare sunt chiar mai mari, deoarece există un risc mai mare asociat plății. Astfel, plățile introduse sunt, în general, de 3,5% plus 15 cenți. Mai ales pentru procesarea plăților atunci când clientul nu este în fața dvs., prelucrarea ACH vă poate economisi o mulțime de bani în taxe.
Fiecare serviciu de procesare ACH este ușor diferit. Chase Merchant Services, de exemplu, percepe 25 de dolari pe lună pentru 25 de plăți ACH. Colecțiile suplimentare de ACH sunt de numai 25 de cenți fiecare. Plățile adiționale suplimentare de ACH sunt doar 15 cenți. Vizitați Chase Merchant Services pentru a vă crea un cont.
Vizitați Chase Merchant Services
Pro și Contra pentru procesarea plăților ACH pentru întreprinderile mici
În general, procesarea plăților ACH are mai multe beneficii decât drawback-urile, mai ales dacă aveți nevoie de plăți recurente sau trebuie să procesați plățile de la clienți care nu sunt prezenți. Principalul dezavantaj este că acestea necesită mai mult timp pentru procesare.
Iată argumentele pro și contra de bază ale procesării plăților ACH pentru întreprinderile mici:
Pro-urile de acceptare a plăților ACH pentru întreprinderile mici
- Ieftin: Costurile de partajare ACH costă mai puțin pentru proces decât plățile prin credite, debit și plăți on-line.
- Mai ușor de manevrat decât verificările pe hârtie: Plățile ACH sunt digitale, astfel încât nu există șanse ca verificările să se piardă prin poștă.
- Poate procesa plăți la distanță: Clienții nu trebuie să fie prezenți pentru a procesa plățile ACH, făcându-le o opțiune excelentă pentru plățile online.
- Bun pentru plățile recurente: Plățile ACH sunt o metodă preferată pentru abonamente, membri și plăți automate, deoarece acestea sunt sigure, cu costuri reduse și utilizează fonduri reale în loc de credit.
- Frunzează o hârtie: Plățile ACH sunt procesate direct prin intermediul băncilor, astfel încât acestea sunt ușor de urmărit și mediate dacă există o dispută.
- Data expirării: Cardurile de credit și de debit expiră, ceea ce duce deseori la plăți reduse și servicii întrerupte.
Contra pentru acceptarea plăților ACH pentru întreprinderile mici
- E nevoie de mai mult timp pentru a procesa: Fondurile din tranzacțiile cu cărți de credit vor apărea în contul dvs. în general într-o zi sau două zile lucrătoare, uneori instantaneu. Plățile ACH necesită două până la cinci zile lucrătoare pentru procesare.
- Necesită numere de cont și de rutare: Mulți clienți nu au memorat numerele de cont și de rutare și nu le au întotdeauna la îndemână. Este mai greu să găsiți și să introduceți numerele, mai ales dacă alternativa este de a schimba un card de credit.
- Doar pentru plățile interne: Plățile ACH sunt doar pentru plăți în S.U.A. Deci, dacă sunteți o afacere de comerț electronic care operează în străinătate, de exemplu, plățile ACH nu sunt potrivite pentru dvs.
Cum să acceptați plățile ACH în 3 pași
Procesul exact pentru configurarea plăților ACH va varia în funcție de procesor.
Partener cu un procesor de plată
Primul pas în acceptarea plăților ACH constă în găsirea unui furnizor de servicii care să le proceseze. Majoritatea băncilor oferă procesarea plăților ACH, la fel ca și unii furnizori de servicii de comerț, existând și câteva companii de prelucrare de specialitate ACH. Dacă deja lucrați cu un furnizor pentru a procesa cardurile de credit, vă recomand să verificați mai întâi cu aceștia despre plățile ACH. Este întotdeauna mai bine dacă puteți face totul printr-un singur furnizor.
De asemenea, luați în considerare modul în care trebuie să colectați plățile atunci când alegeți furnizorul dvs. Trimiteți facturi? Aveți nevoie de un site creat pentru ca clienții să introducă propriile informații? Puteți introduce informațiile în procesor? Fiecare furnizor are o configurație diferită, așa că nu uitați să întrebați înainte de a vă înscrie.
Creați un contract de client pentru plăți la distanță și recurente
Dacă stabiliți plăți recurente, asigurați-vă că clientul dvs. semnează un acord care vă acordă în mod explicit permisiunea de a vă debita contul pentru acele sume specifice. De asemenea, cunoscut sub numele de formular de autorizare a plății, acest pas este important pentru că vă ajută să vă protejați afacerea în eventualitatea disputelor de compensare și descrie așteptări clare cu privire la modul și momentul în care se va factura contul unui client.
Colectați datele despre clienți
Pentru a procesa tranzacția, trebuie să colectați ruta clientului și numărul contului. Dacă utilizați Chase, puteți seta clientul ca plătitor, salvați informațiile și setați un program de plată.
Cum să acceptați plățile ACH cu Chase Merchant Services
Prelucrarea plății ACH Întrebări frecvente (FAQ)
Majoritatea persoanelor au solicitat sau au plătit plăți ACH, dar pot să nu fie familiarizați cu terminologia tehnică. Dacă v-ați alăturat vreodată unei sală de gimnastică, ați plătit o utilitate lunară, cum ar fi prin cablu sau internet, sau ați primit depozite directe directe de la un angajator, ați întâlnit plățile ACH. Nu vă vedeți întrebarea de mai jos? Treceți la forumul nostru Fit Small Business pentru a întreba un expert.
Iată câteva întrebări frecvente despre plățile ACH și terminologia:
Diferența dintre transferurile bancare și plățile ACH?
Transferurile de sârmă funcționează pe o rețea separată de sârmă. Plățile ACH costă foarte puțin, dar pot dura câteva zile până la proces. Transferurile bancare sunt practic instantanee, dar costă între 20 și 30 de dolari pentru procesare. Transferurile bancare pot fi de asemenea utilizate pentru conturile interne sau externe. Transferurile bancare sunt în general utilizate numai pentru plăți extrem de urgente de sume mari.
Diferența dintre ACH & echecks?
Plățile ACH și echeck (cec electronic) sunt, în esență, aceleași lucruri. Cei doi termeni sunt adesea utilizați în mod interschimbabil.
Sunt depozitele ACH sigure?
Plățile ACH sunt, în general, sigure. Clienții își expun informațiile o singură dată când își înregistrează pentru prima dată plățile. După aceea, informațiile sunt criptate. Plățile ACH se află, de asemenea, între două conturi bancare din S.U.A., care au, în general, o identitate atașată acestora, minimizând oportunitățile de fraudă. În cel mai rău scenariu, dacă aveți probleme sau fraude, sunteți protejat conform legii federale.
Ce este o taxă de plată ACH?
O contrabalansare este atunci când un client contestă o taxă în contul bancar. În cazul în care un client depune o taxă de compensare la banca lor, vi se oferă posibilitatea de a apăra taxa. Acesta este momentul în care formularele de autorizare a plății sunt la îndemână. Ori de câte ori stabiliți plăți recurente, angajați-vă clienții să semneze un contract. Acest lucru vă ajută să împiedicați apariția confuziilor și a taxelor de returnare și, chiar dacă se întâmplă, veți avea dovada că taxa este validă. Fără o dovadă sau o documentație adecvată, compensarea va fi acordată clientului și veți pierde acești bani plus o taxă de taxare.
Linia de fund
În general, plățile ACH sunt o opțiune excelentă pentru companiile care se ocupă în mod regulat de statutul de membru, abonamente și plăți recurente. Procesarea plăților poate fi neașteptat de costisitoare pentru multe companii mici, iar utilizarea plăților ACH este o modalitate de a ajuta la salvarea taxelor de procesare.
Cea mai bună modalitate de a procesa un ACH este direct prin banca dvs. Folosirea băncilor elimină intermediari, ceea ce poate duce la creșterea taxelor de procesare a prețurilor de consum. Vă recomandăm serviciile Chase Merchant Services. Ei au recenzii excelente, suport non-stop pentru clienți și finanțare în următoarele zile lucrătoare, cu un cont de verificare a afacerilor Chase.
Vizitați Chase Merchant Services
